¿Te ha pasado que la quincena se va de tu billetera sin saber en qué te la gastaste? A pesar de ser muy común, es un mal hábito del que más vale deshacerse.

Ahorrar una parte de tus ingresos te permite tener estabilidad económica. Llevar un control de tus gastos y entradas, te brinda tranquilidad y seguridad económica y te concede una reserva para el futuro en caso de alguna eventualidad.

Aún mejor, a mediano o largo plazo tus ahorros te pueden dar la posibilidad de construir un
patrimonio, o de alcanzar metas específicas que te hayas propuesto.

¿Cuáles son tus metas?

• Tener una buena jubilación
• Comprar una casa, terreno o un local
• Tener un negocio propio
• Solventar emergencias médicas
• Educación, ya sea para ti o para tus hijos
• Viajar
• Salir de deudas

¿Cómo empezar a ahorrar?

1. Determina tus metas y prioridades

Plantearte objetivos concretos de ahorro puede sonar abrumador, sin embargo, tener un
propósito específico para ahorrar puede darte una motivación más clara: realizar un viaje, pagar una boda o comprar una casa. Ahorrar sin tener un objetivo claro hace más fácil gastar.

¿Cuánto dinero vas a necesitar para llevar a cabo tu proyecto? Puede ser que tu plan sea a corto plazo (de 1 a 3 años) o a mediano y largo plazo (de 4 años en adelante).

Si apenas estás empezando a ahorrar, fijarte metas sencillas de lograr puede ser un buen
ejercicio: comprarte una computadora nueva, comprarte tu primero carro, muebles para tu
casa, etc. Posteriormente puedes aumentar el monto y el periodo una vez desarrollado el
hábito.

Si tu meta es a largo plazo puedes considerar invertir tu dinero. Aunque las inversiones
significan riesgos, pueden ser una excelente oportunidad para crecer.

2.Planea y registra tus gastos

Un primer paso es registrar todo lo que gastas. Sí, también cuenta el café de la mañana, la
propina en el restaurante, la botana que compraste en la tiendita y los artículos que pusiste en tu carrito en la visita rápida que hiciste al súper. ¡Los gastos hormiga son tus peores enemigos!

Empezar a ahorrar compromete una parte de tu sueldo que no podrá ser utilizado. Lo más
práctico para no caer en un desbalance es elaborar un presupuesto realista y ajustarte a él. Una vez que tengas la información que registraste sobre tus hábitos de consumo, organízala por categorías, por ejemplo: alimentos, gasolina, entretenimiento, etc.

3.Elabora un presupuesto

Elabora un plan para tus ahorros. Establece un presupuesto sensato que te permita vivir y cubrir todas tus necesidades. Este te dará la posibilidad de planear tus gastos o limitar aquellos que son excesivos.

Es posible que tus gastos sean tan altos que no puedas ahorrar la cantidad que quisieras, por lo que deberás recortarlos. De la información que recabaste, identifica aquellos que no sean tan necesarios. Toma en consideración que recortarlos demasiado puede darte la percepción de que ahorrar tiene connotaciones negativas, no se trata de privarte de todos tus gustos sino de tomar decisiones más conscientes.

Si te es posible, el mínimo ideal para apartar de tu sueldo es el 5% aunque algunos especialistas señalan que ronda entre el 10 y el 20%.

Puedes utilizar la tecnología a tu favor. Utiliza apps que te permitan organizar mejor tus gastos mensuales. Algunos ejemplos pueden ser: Fintonic, Mis metas PCC o Wallet.

4.Reflexiona antes de cada compra

Aprovechar descuentos puede ser un movimiento inteligente, sin embargo, algunas ofertas de temporada pueden ser una verdadera tentación. Cuando vayas de compras, ve con tu objetivo en mente, de esta forma será más sencillo detenerse a pensar si lo que quieres comprar es realmente un artículo de primera necesidad o un gusto que puede esperar.

5.Haz ahorros automáticos y dale seguimiento

Para algunos especialistas la mejor opción es ahorrar en un vehículo de inversión, para otros se trata de abrir una cuenta que se adecue a tus necesidades. La mayoría de los bancos te permiten apartar tu dinero de forma automática una vez que recibes tu nómina. Tu eliges cuánto, cuándo e incluso a dónde se transfiere el dinero que decidiste ahorrar. Las apps bancarias son una práctica herramienta que bien vale aprender a utilizar.

Recuerda, aunque estos consejos te ayudarán a encarrilarte en el buen hábito de ahorrar, la
cualidad más importante a desarrollar es la constancia. ¡No te quedes a la mitad del camino!

Tu esfuerzo seguro dará frutos.

¿Solicitaste un crédito para crecer tu negocio y te lo rechazaron? No te preocupes, no es el fin del mundo.

A continuación, vamos a repasar lo que debes hacer para mejorar tus posibilidades de
obtener un crédito en un siguiente intento.

1.Conoce los motivos por los cuales te fue rechazado el crédito. Entre los motivos más
comunes encontramos:

No contar con un buen historial crediticio

Esto se reflejará en el reporte que solicitará la financiera a la Sociedad de Información Crediticia autorizada, quien guarda una base de datos con el comportamiento que se ha mostrado en deudas anteriores, tanto de tu empresa, tuya y de tu socio (s) en lo personal, así como cualquier obligado solidario y/o aval que te soliciten.

Para ahondar más en este punto visita:
https://grensa.com/la-importancia-de-tu-historial-crediticio/

Es importante que sepas que la mayoría de las instituciones financieras utilizan
una calificación en la que entre más alto sea el puntaje, mayor probabilidad tendrá
tu negocio o una persona de obtener un crédito. En el siguiente cuadro puedes ver
como se clasifica esta puntuación:

Falta de información financiera

La mayoría de las financieras van a solicitar los estados financieros de tu empresa
con el objetivo de conocer la situación económica y financiera del negocio. Los
estados financieros básicos son:

I.Balance General
II.Estado de Resultados
III.Estado de Flujo de Efectivo
IV.Estado de Cambios en el Capital Contable

Esta información le permitirá a la institución financiera evaluar si tu negocio podrá
cumplir con los pagos del crédito que estás solicitando.

Falta de capacidad de pago

Esto lo podemos definir como el monto máximo al que tu negocio puede
endeudarse sin poner en riesgo la estabilidad de su operación. Para aprobar este criterio debes demostrar que tus ingresos superan tus compromisos de pago
periódicos en al menos un 30%, lo cual sería tu capacidad para endeudarte.
Si te endeudas más de lo que tu negocio genera como flujo de efectivo serías
clasificado como de alto riesgo de impago en cualquier financiera.

No estar al corriente con tus obligaciones fiscales

Es fundamental que tu negocio este dado de alta ante el Servicio de
Administración Tributaria (SAT), y que obtengas una opinión de cumplimiento
positiva, es decir, que estés al corriente con el pago de impuestos de tu empresa.

Errores en la solicitud de crédito

Es fundamental que proporciones de manera completa y verídica todos los datos
requeridos en la solicitud de crédito, de esta manera la institución financiera
estará en posición de validarlos. En caso de encontrar inconsistencias,
seguramente resultará en el rechazo de tu solicitud de crédito.

2. Asegúrate que estas solicitando tu crédito en una institución financiera seria y registrada
ante la CONDUSEF https://www.condusef.gob.mx/.

Es altamente probable que existan financieras con un enfoque especifico para tu actividad.
Identifícalas y acércate a una de ellas para que conozcas sus productos y requerimientos
para solicitar un crédito

3.Evalúa tu solicitud de crédito en cada uno de los puntos anteriores y determina que
aspectos debes mejorar, corregir y cumplir para incrementar las posibilidades de que se
autorice el crédito que necesitas para tu empresa.

No dejes los planes de crecimiento de tu negocio para más tarde, ahora es el momento de echar para adelante.

Tu historial crediticio es la referencia que tienen las instituciones que otorgan crédito para que tomen decisiones sobre la autorización de tu préstamo. Con él podrán determinar qué tan buen pagador eres y decidirán si pueden prestarte o no.

Es fundamental que conozcas la situación de tu buró de crédito a fin de que puedas tomar las acciones necesarias para mejorar tu calificación y poder aspirar a mejores condiciones de crédito (monto, tasas, plazo, garantías, etc.).

Para consultar tu buró de crédito o el de tu empresa y conocer su historial, debes obtener tu Reporte de Crédito Especial, el cual podrás descargar gratis una vez al año en las página-web de las Sociedades de Información Crediticia (SIC) autorizadas en México:

www.burodecredito.com.mx

www.circulodecredito.com.mx

Debes considerar que si tu o tu empresa nunca han contratado algún producto financiero (crédito bancario, tarjeta de crédito o departamental, arrendamiento de auto, etc.) o servicios domésticos (cable, gas, telefonía) no tendrán antecedentes para generar su historial crediticio.

Si te atrasaste en un pago, y no intentaste negociar o no pudiste pagar una deuda, los datos relativos a tus créditos registrados se eliminan del Buró de Crédito de acuerdo al monto del adeudo.

Estos son los plazos para eliminar la información según la Ley para regular a las SIC.

1. 25 UDIS ($172 aprox.) se eliminan después de 1 año
2. 500 UDIS ($3,450 aprox.) se eliminan después de 2 años.
3. 1,000 UDIS ($6,900 aprox) se eliminan después de 4 años

Los créditos mayores a 1,000 UDIS se eliminan después de 6 años siempre que no sean mayores a 400,000 UDIS (2,760,000 aprox), el crédito no esté en proceso judicial y que no hayas cometido algún fraude en tus créditos.

Los plazos comienzan a correr a partir de la primera vez que el otorgante reportó los créditos con un atraso o desde la última vez que actualizó a Buró de Crédito información sobre ellos.

Si tienes un buen historial crediticio y tu o tu empresa requieren de un préstamo para lograr los objetivos que se han propuesto, hacerles frente a pagos fortuitos o simplemente aprovechar una oportunidad para crecer, ¡no dudes en solicitar tu crédito! Recuerda que una vez que te lo otorguen deberás procurar un buen comportamiento de pago para mantener e incluso mejorar tu calificación crediticia que te seguirá abriendo las puertas del crédito en el futuro.

Un financiamiento o crédito se refiere al monto de dinero que una institución financiera presta a una empresa para que esta lo invierta acorde a sus propósitos y objetivos a corto o largo plazo.

El ciclo evolutivo de las empresas permite identificar los momentos y circunstancias en las cuales el uso del crédito se vuelve más relevante para impulsar su crecimiento y/o consolidación.

Usualmente, un crédito empresarial se destina a:

• Capital de trabajo
• Pago a proveedores
• Sueldos de empleados
• Gasto corriente
• Adquisición de bienes productivos
• Maquinaria
• Inmuebles y remodelación de instalaciones
• Equipo de transporte, oficina, entre otros

Al solicitar un crédito debes de tener en cuenta algunos puntos

Es importante que al solicitar un crédito a una institución financiera el empresario sea capaz de comunicar de manera clara lo siguiente:

1.Destino del crédito -> ¿Para qué utilizará los recursos solicitados?

• Un plan de negocio basado en las circunstancias actuales y expectativas
• Objetivos bien establecidos que permitan medir el desempeño en el futuro

2.Tipo de crédito que requieres -> Identifica qué esquema de crédito es el que mejor se adecua a la necesidad de la empresa

• Análisis del ciclo del efectivo de la empresa: producción, venta y cobranza
• Proyección de flujos de efectivo esperados que permitan medir la capacidad de pago de la empresa

3.Buen historial crediticio -> ¿Cómo ha respondido la empresa a créditos y/o compromisos de pago?

• Hacer uso de crédito y mantener un historial de crédito bueno ampliará las alternativas del negocio para financiarse
• Si tu empresa no tiene historial crediticio, existen opciones para obtener financiamiento bajo ciertos requerimientos.

Algunos de los principales beneficios que las empresas consiguen al obtener un crédito de una institución financiera son:

• Liquidez para hacer frente a compromisos del negocio de corto plazo
• Capital para alcanzar los objetivos de crecimiento de la empresa
• Creación de historial crediticio que permita obtener mejores condiciones de crédito en el futuro (monto, tasa, plazo)
• Acceso a planes de financiamiento con condiciones especiales dependiendo el giro del negocio

Es recomendable analizar varias alternativas de financiamiento buscando condiciones de crédito favorables para la empresa, sin embargo, también se recomienda evaluar la oferta de las instituciones financieras basado en otros aspectos que agregan valor como:

• Procesos ágiles y transparentes
• Atención personalizada
• Conocimiento del sector y/o giro de la empresa

El crédito es una herramienta que, utilizada adecuadamente, impulsa el potencial de las empresas y ayuda a hacerle frente a circunstancias que presenta el curso normal del negocio.

Acércate a un ejecutivo comercial para explorar las alternativas de crédito que mejor se adecuan a tu empresa.